Як відкрити кредитну картку в США по U4U (Банк Discover Дискавери 🙂

1. Чому Кредитні Карти Важливі у США

Якщо ви плануєте короткочасне перебування в США, іноді може бути зручніше користуватися вже існуючими українськими банківськими картами, такими як карти Монобанку чи ПриватБанку. Це стосується оплати товарів та послуг, а також зняття готівки в банках та банкоматах.

Проте, якщо ви іммігрант, який планує постійно проживати та працювати на території США, вам незамінні кредитні картки. Вони мають кілька важливих переваг:

1. Побудова кредитної історії: Кредитна історія є ключовим фактором, на який банки звертають увагу при прийнятті рішення про видачу кредитів. Без кредитної історії складно отримати кредити на купівлю нерухомості чи автомобілів. Користуючись кредитними картами та своєчасно погашаючи борги, ви можете побудувати свою кредитну історію.

2. Користування кредитом для покупок: Кредитні картки дають можливість купувати товари й послуги навіть тоді, коли ви не маєте достатньо готівки. Це зручно для здійснення великих покупок.

3. Накопичення кешбеку або миль: Багато кредитних карт пропонують програми лояльності, які дозволяють заробляти кешбек або милі за покупки.

Українські дебетові картки часто використовуються для оплати покупок та послуг. В США, натомість, дебетові картки зазвичай служать для зняття готівки. Причина цього полягає в більшій популярності кредитних карт у США та їхніх перевагах.

Чому в США переважають кредитні картки:

• Більша поширеність: В США більше 80% дорослого населення має кредитні картки, у той час як в Україні цей показник становить близько 50%.

Більше переваг: Кредитні картки в США пропонують додаткові переваги, такі як можливість побудови кредитної історії та накопичення кешбеку або миль.

• Системи безвідсоткових платежів: У США багато кредитних карт пропонують льготні періоди, під час яких не нараховуються відсотки на покупки. Такі системи менш поширені в Україні.

Як приклад: бонус 100$ за відкриття кредитної картки Discover Bank

---

2. Документи, Необхідні для Отримання Кредитної Карти в США Новим Іммігрантом

Отримання кредитної картки в США як новий іммігрант вимагає надання певного пакету документів. Ось детальний опис необхідних документів та інших важливих аспектів.

Основні Документи

1. 1. Номер Соціального Страхування (Social Security Number, SSN):

• • Це ключовий документ для ідентифікації особи в фінансових та інших державних установах США.

• • Особлива увага при розкритті SSN: Необхідно бути вкрай обережним, оскільки зловмисники можуть використовувати SSN для незаконних фінансових операцій.

1. 1. Фізична Адреса в США:

• • Важлива для отримання кредитної картки поштою.

• • Доведення проживання: Необхідно надати документи, які підтверджують проживання за вказаною адресою. В більшості випадків, у якості підтвердження адреси підходить адресна частина номеру соціального страхування, що знаходиться  разом з карткою на одному папері. 

Захист Особистої Інформації

• • Бережливе ставлення до персональних даних:

• • Надзвичайно важливо обережно ставитися до надання особистої інформації, особливо номера соціального страхування.

---

3. Банки у США, Які Одобряють Кредитні Карти Новим Іммігрантам Без Кредитної Історії

Отримання кредитної картки в США може бути складним завданням для нових іммігрантів без кредитної історії. Однак, деякі банки виявляються більш лояльними до таких клієнтів. Нижче наведено перелік банків та їх особливості, які роблять їх підходящими для нових іммігрантів.

Банк Discover з карткою “Discover IT”

• • Лояльність до нових іммігрантів: Найбільш лояльний банк до нових іммігрантів без кредитної історії.

• • Умови отримання: Шанс на ухвалення кредитної картки високий, якщо ваш SSN не використовувався для подачі на отримання кредитів або кредитних карт раніше.

• • Рекомендація: Спробуйте подати заявку на кредитну картку в банку Discover негайно після отримання SSN, особливо якщо у вас є фізична адреса в США та банківський рахунок для оплати.
  • Для початківців, звичайно старторвий кредитний ліміт 2-3 тис долларів
  • Відносно великий кешбек до 5% на обрані категорії для карти IT, що подвоюється першого року і становить до 10%

Покрокова інструкція подачи заявки на відкриття кредитної карти банку Дискавер:

1. Відвідайте веб-сайт кредитних карток Discover за посиланням з бонусом: discover.com.
2. Виберіть дизайн картки, на яку хочете подати заявку.
3. Введіть свою особисту інформацію, включаючи ім’я, номер соціального страхування, дату народження та адресу.

Зразок заповнення заявки на отримання кредитної карти Discover
(Дизайн карти може бути на Ваш смак, але рахується, що на веселкову дають ліміт більше 🙂

4. Поставте галочку “погодитись з умовами” та відправте заявку і очикуйте на емейл з підтвердженням

Bank of America

• • Лояльність при відкритті рахунків: Цей банк може бути лояльним до нових клієнтів без кредитної історії, особливо після відкриття банківського рахунку та внесення значної суми на рахунок.

• • Автоматичне одобрення: Існують випадки, коли Bank of America автоматично пропонує кредитну карту після внесення значних сум на рахунок.

• • Потенційний кредитний ліміт: Після відкриття банківського рахунку та внесення коштів, існує можливість отримати першу кредитну картку з прийнятним кредитним лімітом навіть у розмірі 4-6 тисяч доларів.
  • Заявку на кредитну карту зазвичай заповнює працівник відділення

Загальні Рекомендації

• • Початок з Discover (посилання з бонусом в 100$ вище) або Bank of America (якщо плануєте зразу класти депозит): Ці банки є відмінним варіантом для початку процесу отримання кредитної картки в США.
  • Використовуйте реальну адресу, на яку буде надіслано картку у разі успішного погодження.
  • Вказуйте орієнтовний дохід сімї або заявника під час заповнення заявки. Навіть якщо у вас поки немає роботи або доходу – клієнт з нульовим доходом банку не потрібен. Срередньостатистичний дохід нового імігранту в перший рік орієнтовно становить від 40 до 60 тисяч долларів, що достатньо в більшості випадків для погодження Вашої заявки

• • Уникайте звернення до інших банків: Є високий ризик отказу при зверненні до декількох банків одночасно для отримання кредитної картки.

• • Врахування умов та вимог банку: Кожен банк має свої умови та вимоги до потенційних клієнтів, тому важливо ретельно ознайомитися з ними перед подачею заявки.

---

4. Дії у Випадку Відмови Банку у Видачі Кредитної Карти

Отримання відмови від банку на заявку кредитної картки може бути розчаруванням, особливо для нових іммігрантів у США. Однак, існують альтернативні шляхи, які можуть допомогти вам у цій ситуації.

Використання Захищених Кредитних Карт (Secured Credit Cards)

• • Основна Ідея: Це кредитні картки, кредитний ліміт яких забезпечується вашим депозитом.

• • Перехід на Звичайну Картку: Зазвичай, після півроку відповідального використання такої картки, вона може автоматично перетворитися на звичайну кредитну картку.

• • Доступність: Банки як Discover та Bank of America пропонують такі карти.

• • Застереження: Не рекомендується починати кредитну історію з такого типу карток через певні обмеження та умови.

Альтернативні Опції

• • Підвищення Кредитоспроможності: Розгляньте можливості для покращення вашої кредитоспроможності перед подачею повторної заявки на кредитну картку.

• • Вивчення Причин Відмови: Розуміння причин відмови може допомогти вам виправити потенційні проблеми перед подачею нової заявки.

Захист Ваших Фінансових Інтересів

• • Обережність з Даними: Будьте обережні з наданням особистої інформації при подачі заявок на кредитні картки.

• • Відповідальне Використання Кредиту: Навіть використання защищених кредитних карт вимагає відповідального підходу для запобігання подальшим фінансовим проблемам.

---

5. Правильне Використання Кредитної Карти для Збереження Кредитної Історії

Кредитна карта є потужним фінансовим інструментом, але її неправильне використання може негативно вплинути на кредитну історію. Ось детальні рекомендації щодо відповідального використання кредитної картки.

Уникнення Просрочення Платежів

• • Своєчасність: Регулярно сплачуйте рахунки вчасно. Просрочені платежі можуть значно погіршити кредитну історію.

• • Мінімальний Платіж: Якщо повна оплата неможлива, внесіть хоча б мінімальний платіж, щоб уникнути затримки.

Використання Льготного Періоду

• • Відсотки: Більшість кредитних карт пропонують льготний період, протягом якого не нараховуються відсотки за використання кредитних коштів.

• • Економія: Користуйтеся цим періодом для уникнення непотрібних витрат на відсотки.

Контроль Заборгованості

• • Ліміт Кредиту: Не перевищуйте свій кредитний ліміт. Високе використання кредитного ліміту може негативно позначитися на кредитній історії.

• • Баланс: Підтримуйте баланс використання кредиту на рівні, який є комфортним для своєчасної оплати.

Регулярний Моніторинг Кредитної Історії

• • Перевірка: Ви маєте право отримати безкоштовний звіт про свою кредитну історію один раз на рік від бюро кредитних історій.

• • Виявлення Помилок: Це дозволяє виявити та виправити будь-які помилки або неточності в кредитній історії.

Додаткові Стратегії для Покращення Кредитної Історії

• • Обачність при Запитах на Кредит: Надмірні запити на кредит можуть негативно впливати на кредитну історію.

• • Погашення Кредитів: Своєчасне погашення всіх кредитів підвищує вашу надійність як позичальника.

• • Відкриття Нових Кредитів: Відкривайте нові кредитні лінії тільки після погашення старих, щоб уникнути зниження кредитного рейтингу.

---

Дотримання цих рекомендацій допоможе вам використовувати кредитну картку ефективно та зберегти або навіть покращити свою кредитну історію. Важливо пам’ятати, що відповідальне використання кредиту є ключовим фактором у підтримці фінансової стабільності.

Питання	Відповідь
Як працює реферальна програма Discover?	Ви отримуєте $100 за кожного, хто відкриє картку за вашим реферальним посиланням.
Чи є обмеження на кількість рефералів?	Так, ви можете заробити максимум $500 на рік за реферальну програму.
Як подати заявку на кредитну картку Discover?	Ви можете подати заявку онлайн на сайті Discover, вказавши свої особисті дані та фінансову інформацію.
Чи можуть існуючі власники карток використовувати реферальні посилання?	Так, існуючі власники карток можуть ділитися реферальними посиланнями і отримувати винагороду.
Які можливі зміни в реферальній програмі?	Можливі зміни включають зміну суми винагороди або умов програми через продаж банку.
Чи є якісь вимоги до кредитного рейтингу для відкриття картки?	Так, для відкриття кредитної картки Discover зазвичай потрібен хороший або відмінний кредитний рейтинг.
Чи можна отримати реферальний бонус, якщо я вже маю картку Discover?	Так, ви можете отримати реферальний бонус, навіть якщо вже маєте картку Discover, ділячись своїм реферальним посиланням з новими клієнтами.